银行卡“跑分”高额返佣 实为“洗钱”通道

时间：2025-04-21 04:00:36来源： 分类：綜合

　　原標題：銀行卡“跑分”淪為洗錢通道

　　“收銀行卡四件套，跑分有需要微我”“全新卡資料齊全”……在網絡平台活躍著一些中間商，银行佣实他們常用暗語交流，卡高隻因收購和銷售的额返產品屬於監管明令禁止倒賣的“違禁品”——銀行卡“四件套”。繼《拆解銀行卡“四件套”販賣套路》後，为洗北京商報記者注意到，钱通在市場上還存在一種出借銀行卡賺取傭金這種看似誘人的跑分“跑分”兼職項目。殊不知這種“躺平”賺快錢的银行佣实方法看似簡單，一旦銀行卡、卡高收款碼落入中間商手中，额返用戶很可能成為博彩、为洗境外洗錢的钱通工具。

　　高額返傭  

　　實為“洗錢”通道

　　“有個賺錢的跑分路子要不要試試？”“你有幾張卡？給你返傭金，用你的银行佣实卡刷刷流水就可以”……雖說動手出借、提供個人支付結算賬號密碼太簡單，卡高但殊不知你已經落入“黑產”陷阱。北京商報記者注意到，目前在市場上存在一種地下交易，中間商們流轉於各大社交平台尋找“魚餌”，而他們做的就是銀行卡搶單“跑分”的生意，“跑分”就是持卡人需要交出自己的銀行卡、支付寶收款碼替別人代為收款來賺取傭金，傭金的比例在1%-5%。

　　“跑分”的形式分為線上、線下，線上需要提前繳納押金、保證金，還需要提供銀行卡賬號、支付寶賬號、身份證、手機號碼等個人信息。

　　“傭金9500元”“這是最後一單了”……卡販子中間商王磊寧（化名）每天都在社交群尋找可以提供銀行卡搶單“跑分”的用戶，他手裏有一筆9萬元的“物料”需要盡快洗白。王磊寧給持卡人開出的傭金也非常豐厚，他向北京商報記者介紹稱，“線上押金收800元，先給你卡裏轉賬9萬元，你轉到另一個銀行卡，交易完成後返還押金和9500元傭金”。

　　“分批轉，不能一次性轉，一次性風險太大了，或者是幾個小時轉一次，這樣風險最低。” 王磊寧保證，“我保你5單之內一點事都沒有，就這個單子利潤大，博彩的風險是最低的。”

　　和王磊寧一樣，還有多位中間商也做著搶單“跑分”的生意，且開出的傭金都價格不菲。“你要做就把銀行卡賬號和支付寶收款碼發過來，我們這邊是團隊不是個人，有多個檔位選擇，比如押金350元，可以‘跑分’1.18萬元，你能掙1800元傭金；押金500元，可以‘跑分’2.3萬元，你可以掙3000元傭金。”另一位中間商向北京商報記者介紹稱，“每天可以做2單，隻要額度不超過5萬元一般都沒風險”。

　　和此前銀行卡販賣“四件套”相同的是，“跑分”也有線下模式，持卡人、中間商、洗錢交易對手在同一個地方聚集，共同會麵。“線下不要押金，你最好辦一張大額轉賬的銀行卡過來，包吃包住包車費，卡用完你帶走，線下傭金最高能拿到8%。”一位中間商說道。

　　出借銀行卡、支付寶收款碼這一行為看似簡單，但殊不知這種“躺平”賺快錢的方法，也會讓用戶以身試法淪為“階下囚”。北京尋真律師事務所律師王德怡在接受北京商報記者采訪時分析稱，根據刑法規定，自然人或者單位明知他人利用信息網絡實施犯罪，為其犯罪提供互聯網接入、服務器托管、網絡存儲、通訊傳輸等技術支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助，情節嚴重的，構成幫助信息網絡犯罪活動罪。出租出售銀行卡隻是幫信罪的一種行為方式。提供支付寶收款碼的行為，本質上也是一種支付結算幫助行為，行為人首先可能涉嫌的是幫信罪。由於相應的銀行卡並不在本人手中，所以上述銀行卡可能被用於不法用途；而根據相關司法解釋，相關銀行卡內的資金流水額將是量刑的依據和參考。因此，出借銀行卡或支付碼的行為存在較大的刑事風險。

　　平台化運作  

　　用戶質疑即被踢出群聊

　　和銀行卡販賣“黑產”一致，中間商收到贓款時為了確保安全，需要先“跑分”洗錢，把錢洗白後再轉入自己賬戶。為了拓展業務，還有部分中間商開發了“跑分”平台，不斷發展線下代理、利用代收款等幌子誆騙用戶。

　　那麽此類“跑分”平台操作究竟是如何運作的呢？北京商報記者聯係到一位“跑分”平台中間商，在她的指引下，記者下載了一款應用程序，該應用程序便是他們用來發布訂單、接收訂單、交易的“跑分”平台。

　　北京商報記者進一步注冊後發現，用戶隻要成功注冊並進一步完善信息後，就可以搶單。用戶需要在卡裏預留5000-10000元本金，還需要開通手機銀行和短信通知，1張卡每天的轉賬金額不超過5萬元。

　　當中間商需要轉移贓款時，會將轉賬需求發布在平台上供“跑分客”搶單，“跑分客”搶單成功後，再經多個不同賬戶層層轉賬，從而達到洗錢目的。例如，搶單成功後，用戶向A賬戶充值5000元，此時A的餘額會顯示為5600元。這時“跑分”平台的玩家就會將累計的資金轉移至用戶收款碼中，600元傭金到手。

　　在北京商報記者加入的“跑分”群中，已有不少用戶被誆騙進群，這些用戶大部分對“跑分”這一運作模式並不知情，也有用戶在群中提問：“是否為詐騙平台？”不過隻要有用戶發出質疑，就會被管理員踢出群聊。

　　而對那些已經從事“跑分”的用戶來說，可以繼續發展下線擴大團隊。一位“跑分”平台管理員介紹稱，“拉下線的方式很簡單，就是發布兼職內容，找到用戶，然後把用戶拉入群裏就可以，隻要用戶搶單就可以賺0.5%的傭金”。這樣，一個龐大的“跑分”團隊被建立，黑產的錢被徹底洗白，用戶大多是不知情的“小白”，溯源較難。

　　“個人賬戶實際上是用戶最敏感的個人信息之一，出借首先會讓自己的個人隱私暴露在網絡之中，其次可能會間接地成為洗錢等違法行為的幫凶。”博通分析金融行業資深分析師王蓬博直言，“跑分”平台本身就是違規行為，很可能被用於洗錢或者給博彩等非法交易使用，屬於重點打擊的對象。用戶不但可能要承受個人資產的損失和信息的泄露，還有可能需要承擔法律責任，或者麵臨賬號被封的情況，不能因小失大。對於此類平台，發現就應該及時跟相應機關同步，配合警方及時介入。

　　搶單跑分涉嫌“幫信罪” 

　　監管應建立警示製度

　　近年來，銀行卡已成為詐騙、洗錢案件高發的根源，依托銀行卡犯罪的“跑分”模式更是風險難測，不僅在操作中需要實名、綁卡、上傳收款碼等，個人信息容易泄露，大部分用戶還需要利用自有資金刷流水，也會存在資金損失風險。

　　一位銀行業風控人士向北京商報記者介紹稱，搶單“跑分”模式存在洗錢等法律風險、信息泄露風險以及個人信用風險。當前銀行也在不斷加強對交易流水的監控，一旦出現大額頻繁的資金交易，就需要通過提升費率、降低金額、暫停交易甚至銷戶等進行處罰，同時也會對用戶做好反洗錢培訓教育。

　　易觀高級分析師蘇筱芮表示，出借自己的銀行賬戶，支付寶、微信支付等二維碼風險巨大，個人隱私可能會泄露，繼而被不法分子利用，存在財產損失風險。廣大用戶需提升風險防範意識，保護好個人信息安全，出租、出借、出售、購買電話卡、銀行賬戶、營業執照等涉及違法犯罪，要從源頭加強法律意識，做一個遵紀守法的好公民。

　　“對商業銀行而言，建議從技術上建立風險識別和警示製度，對交易數量、地點、頻率明顯有違常理的，應當及時采取人工幹預，及時關停相關交易。” 王德怡說道。

　　鑒於上述“跑分”模式存在多種風險，支付機構也已出手整治，支付寶安全專家在接受北京商報記者采訪時表示，支付寶會根據賬戶注冊、登錄、實名認證等行為節點環境數據，建立實時策略和實時賬戶租界模型，針對出借支付寶賬戶行為進行風險檢測；同時，會根據賬戶出借意圖和風險程度進行梯度懲戒，如賬戶核身、教育警示、答題考核、限製收款、不予開戶準入懲戒等。

　　“同時提醒大家，出售、出租、出借銀行卡和收款碼等參與‘跑分’的行為容易被犯罪分子利用，可能涉嫌“幫信罪”，切勿將自己賬戶交由他人使用，謹防詐騙。”上述支付寶安全專家提醒稱。北京商報記者 宋亦桐（北京商報）

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