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正確認識信用卡與普通借記卡的信用卡區別，理性使用信用卡

　　黃珺死了。想说生前，容易她是信用卡一名名不見經傳的普通人，然而，想说當4張信用卡為她年輕的容易生命畫上休止符時，她的信用卡名字迅速躥紅網絡，與之同時走紅的想说還有5個字——“奪命信用卡”!

　　據媒體報道，黃珺生前曾辦理了4張信用卡，容易其中1張信用卡欠款為5.2萬元的信用卡本金，1年時間隨著利息的想说增長達到9萬多元。由於投資需求，容易黃珺分別在深發展、信用卡廣發行、想说交行、容易招行辦理了4張不同額度的信用卡，信用卡的取現功能在一定時間內正好幫她運轉了資金鏈。隻是，令她始料不及的是，2009年底，投資出現虧損，黃珺開始步入艱難的“卡奴”階段，且舉步維艱。

　　2011年5月末，黃珺因涉嫌“惡意透支”被刑拘。隨後，不堪重負的她選擇了自殺，魂斷信用卡。

　　難以抵擋的誘惑

　　【案例】

　　市民李先生居住地點在市區，而工作地點卻在姚橋新區。早在去年年初，李先生就在考慮購置一輛家用轎車，卻無奈囊中羞澀。今年5月，一次偶然的機會，李先生從市區某銀行了解到，該銀行有專門為購車族量身打造的信用卡，隻需首次繳納一定金額“手續費”，就可以從汽車店將汽車開回家，往後逐月向銀行還貸，還貸期最長可達3年，且利息不會隨央行利率而“跟漲”，同時還免收年費。

　　幾乎沒有經過銀行人員遊說，李先生毫不猶豫就辦理了該行的信用卡，隨之將心儀已久的一款家用轎車買回了家。

　　“近7萬元的車，僅需要先交占貸款金額一定比例的‘手續費’，也就是7000多元錢，往後3年裏，每個月償還不足1500元的錢，就可以盡享擁有家用轎車帶來的便捷，這樣的誘惑，你能拒絕嗎?”接受記者采訪時，李先生仍然覺得自己辦理信用卡購車是一個明智的選擇。

　　【調查】

　　短短幾年時間，我市信用卡發放數量激增，被市民所接受甚至熱寵的進程日益加快。在持卡人群中，以“80後”居多。走訪過程中，記者發現“借錢消費，提前改善生活質量，何樂不為?”是信用卡持有者的共同心理狀態，而部分“骨灰級”信用卡鍾愛者甚至坦言“在通脹壓力之下，信用卡有著難以抵擋的誘惑”。

　　當消費者的需求遭遇通脹壓力，商家和銀行不謀而合地將目光一致看向了信用卡。例如，今年5月，工行雅安分行便推出了一款直接用於消費的信用卡分期付款業務，包括汽車分期付款、車位分期付款、一般消費分期付款等，業務範圍覆蓋汽車、房地產、通訊、家電、家俬、貴重金屬及珠寶、旅遊、家裝等多個行業，與500多家商戶建立了合作關係。

　　而今年初以來，持續不斷的“iphone風暴”則再一次顯示了信用卡的“難抵魅力”。市民熊小姐告訴記者，她所持的iphone即通過信用卡購置而來，如今隻需每月歸還銀行280多元，而聯通公司每月返回自己的話費高達240多元。“相當於借銀行的錢買了手機和話費，很劃算啊!”熊小姐說。

　　然而，在享受“刷卡”帶來的便捷時，消費者往往忽略了信用卡的“雙刃劍”特性，將其“驢打滾”式的滯納金和年息高達18%的全額罰息條款忘之腦後，輕則導致自己產生信用汙點，重則鋃鐺入獄，甚至難載重負，選擇自行了斷。

　　【應對】

　　“逾期還款和無力償還是信用卡持有者最易犯的兩個毛病。”我市銀行理財人士指出，為此，銀行理財人士給出以下建議：

　　謹記還款日

　　針對逾期還款問題，銀行人士建議，持卡人首先要牢記記賬日和還款日，必要時，可與銀行簽約轉賬還款，即把同行的一張借記卡和信用卡關聯。根據約定，銀行會在每個最後還款日，從指定的賬戶劃款償還信用卡賬務，可避免逾期透支被罰息，但要提醒的是，您的借記卡在還款日必須要有足夠的錢用於自動還款。目前，有的銀行在發放信用卡時就將其與客戶代發工資賬戶相關聯，隻要客戶工資卡裏保存足夠存款，就可以避免因忘記還款日而帶來信用汙點的“悲劇”發生。目前，我市這樣的信用卡主要是由工行雅安分行發行的逸貸信用卡。

　　借力第三方平台

　　如果您辦理的是外地銀行的信用卡，又不想還款時發生因跨行轉賬而產生的手續費，除傳統的網上銀行還款方式外，還可以通過第三方平台進行還款。

　　采訪中熊小姐告訴記者，她有兩張信用卡，其中一張是上大學時辦理的招商銀行信用卡，大學畢業後回到雅安工作，由於雅安沒有招商銀行，所以她每月都用第三方平台為招商銀行的信用卡還款。“省去了跨行轉賬產生手續費，而且到賬時間更快捷，很方便!”熊小姐說。

　　我市銀行人士介紹，通過第三方平台，市民進行跨行轉賬和購物都可免費，現在，不少第三方支付機構(財付通、支付寶、銀聯在線等)都推出了信用卡免費還款服務，持卡人在上麵不僅能夠實現信用卡還款，還能自助繳費、充值、淘寶付款等。但是，由於各家支付機構支持的銀行以及具體的到賬時間有所不同，持卡人還是需要仔細選擇最適合自己的還款平台。例如，交通銀行、工商銀行的部分信用卡持卡人，使用支付寶還款可當天到賬，利用財付通還款，在0:00-16:30提交還款，當天即可到賬，若在16:30-24:00提交還款，次日到賬。

　　值得注意的是，各家第三方支付機構均要求不得用信用卡為其他信用卡還款，一般情況下，持卡人要想通過此類平台為信用卡還款，其還款行的銀行卡必須開通網銀功能。

　　謹慎辦理信用卡

　　記者在調查中發現，各大銀行信用卡的申請門檻低，而且信用卡發行業務在各大銀行之間形成一定競爭趨勢，有的銀行甚至“定任務、下指標”，導致很多沒有還款能力的年輕人也手持多張信用卡。在沒有還款能力的情況下，這些持卡者不得不麵臨“滾雪球”式的滯納金和罰息，甚至麵臨銀行起訴。

　　信用卡最大的好處莫過於實現人們提前消費的欲望和幫助人們周轉資金，但是，信用卡並非辦理得越多越好，銀行人士提醒，普通市民，手持一兩張信用卡即可，持卡過多，往往令自己疲於還款壓力。

　　另外值得注意的是，錢存入借記卡，銀行按活期計息;而錢存入信用卡，按規定銀行不但不給計息，取款時還要收取一定數額(0.5%-3%)的手續費。因此使用信用卡取現要謹慎。

　　記者劉世傑